Er zijn veel manieren om uit de schulden te komen, van financiële meevallers tot de schuldensneeuwbalmethode tot het verminderen van creditcardgebruik. Maar de juiste aanpak hangt af van uw persoonlijke situatie en financiële doelstellingen. Sommige strategieën kunnen drastische gedragsveranderingen vereisen, terwijl andere meer gaan over het ontwikkelen van goede gewoonten die u zullen helpen toekomstige schuldenproblemen te voorkomen. De eerste stap bij het beheren van uw schuld is het maken van een budget en het prioriteren van uw uitgaven.
Dit omvat het opzij zetten van geld voor zaken als geschenken, autoreparaties en eenmalige uitgaven waarvoor u doorgaans creditcards gebruikt. Het is ook belangrijk om uw debt-to-income ratio (DTI) in de gaten te houden, het totale bedrag van uw maandelijkse schuldbetalingen gedeeld door uw bruto maandinkomen. Deze ratio is een sleutelfactor bij het bepalen of u uw hypotheek, autolening of andere uitgaven kunt betalen. Een hoge DTI kan voorkomen dat u in aanmerking komt voor een lening en kan van invloed zijn op uw kansen op werk en kredietscores. Een andere strategie is het afsluiten van een schuldbeheersplan, een proces waarbij met schuldeisers wordt samengewerkt via een extern kredietadviesbureau om te onderhandelen over lagere rentetarieven en lagere maandelijkse betalingen. Schuldenbeheerplannen worden voornamelijk gebruikt voor ongedekte schulden zoals creditcards en kunnen een goede optie zijn voor mensen die worstelen met een groot aantal creditcardrekeningen, hoge saldi en hoge rentetarieven.
Andere strategieën voor het verminderen van schulden zijn onder meer programma’s voor het overboeken van creditcardsaldi, leningen voor schuldconsolidering en het herfinancieren van uw hypotheek om een betere rente te krijgen. Maar de meest effectieve manier om uw schulden te beheren, is door een plan te maken en u eraan te houden, zegt Maliga. Het kan een uitdaging zijn om van uw schuldaflossingsplan een prioriteit te maken wanneer er concurrerende eisen aan uw financiën worden gesteld, maar het is van essentieel belang om een plan te maken dat voor u werkt en u eraan te houden. Uiteindelijk gaat het bij schuldbeheer om het opbouwen en behouden van een gezond krediet, waarmee u gunstige voorwaarden voor toekomstige leningen kunt krijgen.
Dit kan worden gedaan door regelmatig uw kredietrapport te bekijken en ervoor te zorgen dat er geen fouten of frauduleuze activiteiten zijn. Schuldenbeheer kan ook inhouden dat u betere voorwaarden onderhandelt met uw kredietverstrekkers, prioriteit geeft aan uw terugbetaling en cashback-beloningen gebruikt om uw bedrijfsresultaten te verbeteren. En als u het nog steeds moeilijk heeft, zijn er mogelijkheden voor schuldverlichting, waaronder faillissement en kredietregeling. Dit worden over het algemeen echter als laatste redmiddelen beschouwd, omdat ze aanzienlijke en blijvende gevolgen kunnen hebben voor uw kredietscores. Bovendien kunt u met sommige van deze opties helemaal geen krediet herstellen.
